Вклады и сбережения
Банковские карты
Кредиты
Обслуживание
Партнеры
Информация
Интернет-банк

Потребительский кредит

Кредит для физических лиц на воплощение мечты под залог имущества или ценных бумаг

Ставка, % годовых от 12%
кредитный лимит до 15 000 000 руб.

Ставки и условия

ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
ПОД ЗАЛОГ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
ПОД ЗАЛОГ ЦЕННЫХ БУМАГ

Процентная ставка
(процентов годовых)

Валюта кредита При подтверждении дохода справкой 2 НДФЛ или налоговой декларацией При подтверждении дохода справкой по форме Банка
Рубли РФ 12,00% 12,50%

На момент подачи Анкеты процентная ставка может быть изменена

Подробная информация

Назначение

Кредит на потребительские цели под залог имеющегося в собственности Заемщика и/или третьих лиц недвижимого имущества.

Валюта кредита

Рубли РФ

Размер кредита

  • Минимальный – 800 000,00 рублей РФ, но не менее 15% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика.
  • Максимальный – 15 000 000,00 рублей РФ для Головного Банка в г. Москва и Филиала Банка в г. Санкт-Петербург и г. Владивосток;
    10 000 000,00 рублей РФ для иных Филиалов Банка.

Но не более 70% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика, в зависимости от предоставленного предмета залога:

  • 70% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика, если предметом залога является жилое/нежилое помещение;
  • 60% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии отчетом независимого оценщика, если предметом залога является жилое или нежилое здание/строение/сооружение/ с земельным участком (в т.ч. с правом аренды земельного участка), на котором оно расположено;
  • 50% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика, если предметом залога является земельный участок (без строения).

Срок кредитования

От 36 до 120 мес.

В зависимости от предоставленного предмета залога:

  • 60 месяцев - если предметом залога является: земельный участок (без строения, либо с незарегистрированным строением); жилое строение (дачный/ садовый дом) с земельным участком (в т.ч. с правом аренды земельного участка); нежилое помещение (только для гаража/машиноместа в подземном паркинге жилого/нежилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе).
  • 120 месяцев - если предметом залога является: жилое строение (жилой дом/ таунхаус) с земельным участком (в т.ч. с правом аренды земельного участка); жилое помещение (квартиры в многоквартирном доме); нежилое здание/строение/сооружение с земельным участком (в т.ч. с правом аренды на земельный участок); нежилое помещение (за исключением гаража/машиноместа в подземном паркинге жилого/нежилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе).

Дополнительные условия применения Скидки к процентной ставке

В зависимости от качества кредитной истории Заемщика и его принадлежности к категориям, определенным Банком Частью II «Программы лояльности и привилегий», действующей в банке на момент подачи Анкеты

Условия применения Надбавки к процентной ставке

в случае отсутствия договора личного страхования Заемщика/Поручителя

+ 0,4%

в случае отсутствия договора титульного страхования предмета залога

+ 0,3%

Обеспечение кредита

  • Залог (ипотека) имеющегося в собственности Заемщика/Созаемщика и/или Поручителя, удовлетворяющего требованиями Банка (согласно ТРЕБОВАНИЯМ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА И ПЕРЕЧЕНЮ НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ при предоставлении типовых потребительских кредитов физическим лицам (с обеспечением)).
  • Поручительство физического лица (предоставляется по желанию Заемщика либо по рекомендации Банка).

Оценка стоимости предмета залога

Обязательным условием предоставления кредита является: оценка стоимости предмета залога, производимая независимым оценщиком по выбору Заемщика и за счет средств Заемщика. Деятельность независимого оценщика должна осуществляться в соответствии с Федеральным законом РФ от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Страхование

Требуется.

Гражданство Российской Федерации.

Возраст на момент подачи Заявления-Анкеты: от 21 года (включительно) до 60 лет (включительно).*

Наличие трудового стажа/срока ведения бизнеса/срока ведения предпринимательской деятельности:*

  • для наемных работников - общий непрерывный стаж не менее 1 года; стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • для наемных работников, одновременно являющихся владельцами бизнеса в компании-работодателе / индивидуальных предпринимателей / владельцев бизнеса (акционеров) - срок осуществления предпринимательской деятельности/ ведения бизнеса - не менее 12 месяцев

Виды трудовой занятости/отношение к собственности Заемщика:

  • наемный работник (в том числе наемный работник, одновременно являющийся владельцем бизнеса*** в компании-работодателе);
  • индивидуальный предприниматель (в том числе нотариус, занимающийся частной практикой; адвокат, учредивший адвокатский кабинет);
  • владелец бизнеса (акционер);

Основное место работы в регионе присутствия Банка**.

Наличие постоянной регистрации (прописки) в регионах присутствия Банка.*, **

Наличие двух контактных телефонов Заемщика (рабочий и мобильный/домашний).

Для мужчин в возрасте до 27 лет иметь урегулированные отношения с воинской службой. *

Отсутствие кредитов с текущими просроченными платежами по процентам и/или основному долгу.

В случае, нахождения Заемщика в зарегистрированном Браке и отсутствия действующего брачного договора, супруг/ супруга, удовлетворяющий(-ая) требованиям Банка к Заемщику, должна выступать в качестве Созаемщика****.

В качестве Поручителя может выступать любое дееспособное лицо, удовлетворяющее требованиям Банка к Заемщику, без послаблений, указанных в примечаниях к базовым требованиям (не более двух Поручителей).

* В случае несоответствия Заемщика одному из указанных требований, рассмотрение Заявления-Анкеты возможно только при одновременном исполнении следующих условий:

  • соответствие Заемщика всем остальным базовым требованиям Банка;

  • предоставление Поручителя, удовлетворяющего всем базовым требованиям Банка (без послаблений).

В случае несоответствия Заемщика двум и более базовым требованиям предоставление кредита невозможно.

** При нахождении Банка в регионах Москва и Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области приравниваются к указанному региону.

*** Полный товарищ, коммандитист, член крестьянского (фермерского) хозяйства, участник общества с ограниченной ответственностью, член производственного кооператива.

**** При достаточности доходов Заемщика для получения кредита, Созаемщик вправе не предоставлять документы, предусмотренные п. 2 и 3 из Перечня документов Заемщика и может быть включен(а) в сделку без учета его(ее) дохода. В этом случае к Созаемщику не применяются базовые требования в части трудовой деятельности и дохода.

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК (без строения(-ий), либо с незарегистрированным
строением(-ями))

1. Земельный участок должен находиться:

  • в черте города присутствия Банка,
  • в населенном пункте, расположенном в радиусе 150 км – для всех регионов от границ города присутствия Банка

2. Право собственности на земельный участок должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

3. Земельный участок должен быть свободен от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности на него не должно являться предметом судебного спора.

4. Земельный участок должен иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями законодательства.

5. Категория земель - земли населенных пунктов, земли сельскохозяйственного назначения.

6. Целевое назначение и вид разрешенного использования земельного участка должны соответствовать фактическому использованию земельного участка (за исключением земель сельскохозяйственного назначения, с разрешенным использованием – сельскохозяйственное производство).

Допускается наличие на земельном участке незарегистрированных некапитальных строений. Под некапитальным строением следует понимать временную постройку, не обладающую прочной связью с землей, перемещение которой возможно без несоразмерного ущерба ее назначению. Капитальность или некапитальность конкретного строения определяются на основании экспертного заключения независимого оценщика.

НЕЖИЛОЕ ЗДАНИЕ / СТРОЕНИЕ / СООРУЖЕНИЕ с земельным участком (или правом аренды на земельный участок)

1. Право собственности на нежилое здание/строение/сооружение должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке, как на самостоятельный объект.

2. Должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности на него не должно являться предметом судебного спора.

3. Должно являться отдельно стоящим зданием/строением/сооружением совместно с земельным участком (правом аренды на земельный участок), на котором оно находится.

4. Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов, которые могут привести к аварийности нежилого здания/строения/сооружения (не должен находиться в аварийном состоянии).

5. Иметь железобетонный, каменный, кирпичный или свайно-винтовой фундамент.

6. Должно иметь адрес, присвоенный ему в установленном порядке.

7. Ипотека здания/строения/сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание/строение/сооружение, либо права аренды этого земельного участка.

8. Не должно находиться на территории закрытого административно-территориального образования.

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, на котором находится нежилое здание / строение / сооружение:

1. Земельный участок должен находиться:

  • в черте города присутствия Банка,
  • в населенном пункте, расположенном в радиусе 150 км – для всех регионов от границ города присутствия Банка

2. Право собственности/право аренды на земельный участок должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

3. Земельный участок должен быть свободен от каких-либо ограничений (обременений) прав на него (за исключением обременения в виде аренды земельного участка, при передаче в залог недвижимого имущества с правом аренды земельного участка), в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности/право аренды на него не должно являться предметом судебного спора.

4. Земельный участок должен иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями законодательства.

5. Категория земель - земли населенных пунктов, земли сельскохозяйственного назначения.

6. Целевое назначение и вид разрешенного использования земельного участка должны соответствовать фактическому использованию земельного участка (за исключением земель сельскохозяйственного назначения, с разрешенным использованием – сельскохозяйственное производство).

НЕЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ

1. Право собственности должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке как на самостоятельный объект недвижимого имущества, а не в составе других помещений в здании или сооружении.

2. Должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности на него не должно являться предметом судебного спора.

3. Должно иметь в исправном состоянии двери, окна, потолки, крышу (для помещений на последних этажах);

4. Для апартаментов - должно быть подключено к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения, иметь отдельный санузел и отдельную кухню/кухонную зону. Не должно быть расположено в подвальном и цокольном этаже здания. В случае передачи в залог вновь построенного помещения допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, подключения помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии его оценки независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности;

5. Не должно быть расположено в домах барачного типа, общежитиях, деревянного типа (в т.ч. сборно-щитовые здания).

ЗДАНИЕ/СТРОЕНИЕ/СООРУЖЕНИЕ, в котором расположено нежилое помещение, должно удовлетворять следующим требованиям:

1. Здание/строение/сооружение должно находиться:

  • в черте города присутствия Банка,
  • в населенном пункте, расположенном в радиусе 150 км – для всех регионов от границ города присутствия Банка

2. Не должно находиться в аварийном состоянии.

3. е состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

4. Иметь железобетонный, каменный, свайно-винтовой или кирпичный фундамент

5. Иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (в случае деревянных перекрытий – при согласии страховой компании принять на страхование жилое недвижимое имущество).

6. Должно иметь адрес, присвоенный ему в установленном порядке.

7. Не должно находиться на территории закрытого административно-территориального образования.

ЖИЛОЙ ДОМ/ТАУНХАУС

1. Жилой дом – индивидуально-определенное, оконченное строительством, расположенное на земельном участке, отдельно стоящее, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании одной семьи, имеющее независимые (индивидуальные) основания, подвалы, чердаки, крыши, несущие и ограждающие конструкции, инженерные системы Таунхаус – сблокированный жилой дом/ блок в жилом доме блокированной застройки (имеющий общую(-ие) стену(-ы) без проемов с соседним(-ми) жилым(-ми) домом(-ми) / с соседним(-ми) блоком(-ами) в жилом доме, имеющий отдельный вход, предназначенный для постоянного проживания.

2. Право собственности на жилой дом/таунхаус должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

3. Должен быть свободен от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением права проживания (пользования) членов семьи собственника – залогодателя (ст. 292 Гражданского кодекса Российской Федерации), не должен находиться под арестом (запрещением), а право собственности на него не должно являться предметом судебного спора.

4. Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в жилом доме / таунхаусе, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы Российской Федерации, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном жилом доме /таунхаусе.

5. Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания.

6. Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором расположен жилой дом /таунхаус.

7. Должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, при условии подведения коммуникаций к границе жилого дома /таунхауса и при условии его оценки независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

8. Должен иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.

9. Должен быть обеспеченным системой газового или электрического отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, а также холодным водоснабжением (в том числе автономным).

10. Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности жилого дома/таунхауса (не должен находиться в аварийном состоянии).

11. Иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

12. Должен быть построен не ранее 1980 года.

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, на котором находится жилой дом / таунхаус:

1. Земельный участок должен находиться:

  • в черте города присутствия Банка,
  • в населенном пункте, расположенном в радиусе 150 км – для всех регионов от границ города присутствия Банка

2. Право собственности/аренды на земельный участок должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

3. Земельный участок должен быть свободен от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности/аренды не должно являться предметом судебного спора.

4. Земельный участок должен иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями законодательства. Цена земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности (в соответствии с кадастровым паспортом/планом земельного участка).

5. Вид разрешенного использования земельного участка должен предусматривать индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства (категория – земли населенных пунктов).

6. На земельном участке должны отсутствовать строения, незарегистрированные в установленном действующим законодательством порядке (неузаконенные и самовольные постройки).

ДАЧНЫЙ/САДОВЫЙ ДОМ

1. Право собственности на жилое строение (дачный /садовый дом) должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке, как на самостоятельный объект.

2. Должен быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности на него не должно являться предметом судебного спора.

3. Должен являться отдельно стоящим жилым строением совместно с земельным участком (или правом аренды на земельный участок), на котором оно находится.

4. Жилое строение должно находиться в организованных местах с имуществом общего пользования, на территории которых располагаются иные жилые строения (в садоводческих / огороднических / дачных объединениях);

5. Находиться в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов, которые могут привести к его аварийности (не находиться в аварийном состоянии).

6. Иметь железобетонный, каменный, кирпичный или свайно-винтовой фундамент.

7. Должен иметь адрес, присвоенный ему в установленном порядке.

8. Ипотека жилого строения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором оно находится.

9. Не должен находиться на территории закрытого административно-территориального образования.

ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК, на котором находится дачный/садовый дом:

1. Земельный участок должен находиться:

  • в черте города присутствия Банка,
  • в населенном пункте, расположенном в радиусе 150 км – для всех регионов от границ города присутствия Банка

2. Право собственности/аренды на земельный участок должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке.

3. Земельный участок должен быть свободен от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, не должно находиться под арестом (запрещением), а право собственности/аренды не должно являться предметом судебного спора.

4. Земельный участок должен иметь границы (описание местоположения границ, координаты характерных точек границ), установленные в соответствии с требованиями законодательства.

5. Категория земель - земли населенных пунктов, земли сельскохозяйственного назначения.

6. Целевое назначение и вид разрешенного использования земельного участка должны соответствовать фактическому использованию земельного участка (за исключением земель сельскохозяйственного назначения, с разрешенным использованием – сельскохозяйственное производство).

ЖИЛОЕ ПОМЕЩЕНИЕ (квартира в многоквартирном доме)

1. Должна быть свободна от каких-либо ограничений (обременений) прав на неё (исключение составляют ограничения (обременения) прав на объекты культурного наследия (памятников истории и культуры)), в т.ч. прав третьих лиц, за исключением права проживания (пользования) членов семьи собственника – залогодателя (ст. 292 Гражданского кодекса Российской Федерации), не должна находиться под арестом (запрещением), а право собственности на нее не должно являться предметом судебного спора.

2. Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы Российской Федерации, в места лишения свободы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенной квартире.

3. Иметь отдельные от других квартир кухню (кухонную зону) и санузел.

4. Должна быть подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь квартиры.

5. Должна быть обеспечена горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна, потолки, крышу (для квартир на последних этажах).

6. В случае передачи в залог вновь построенного жилого недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, подключения квартиры к центральным системам водо-, газоснабжения при условии ее оценки независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

7. Не должна быть расположена в многоквартирных домах барачного типа, общежитиях, деревянного типа (в т.ч. сборно-щитовые здания).

8. Не должна быть расположена в подвальном и цокольном этаже здания.

9. Состояние квартиры, коммуникаций, всех жилых и прочих ее помещений не может оцениваться как неудовлетворительное по средствам информации, представленной независимым оценщиком в отчете об оценке.

10. При наличии неузаконенных (несогласованных, незарегистрированных) переоборудований/перепланировок, отраженных в документах технической инвентаризации и отчете об оценке (после фактического осмотра квартиры), должна быть возможность приведения квартиры в первоначальное состояние или возможность согласования, регистрации переоборудований/перепланировок в установленном законодательством порядке. Решение о возможности кредитования под залог квартир, имеющих неузаконенное переоборудование/перепланировку, принимается Банком исходя из характера произведенных изменений в индивидуальном порядке.

МНОГОКВАРТИРЫЙ ДОМ, в котором расположена квартира, должен удовлетворять следующим требованиям:

1. Должен находиться:

  • в черте города присутствия Банка,
  • в населенном пункте, расположенном в радиусе 150 км – от границ города присутствия Банка

2. Не находиться в аварийном состоянии.

3. Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением, снос.

4. Иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

5. Иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (в случае деревянных перекрытий – при согласии страховой компании принять на страхование жилое недвижимое имущество).

6. Этажность многоквартирного жилого дома должна составлять не менее 2-х этажей.

7. Не должно являться панельным или блочным 5-ти этажным домом (требование распространяется только на квартиры на территории г. Москвы). Кирпичные 5-ти этажные дома на территории г. Москвы рассматриваются в индивидуальном порядке.

Перечень перепланировок, не принимаемых Банком без приведения квартиры в первоначальное состояние:

1. Размещение санузла (туалета, ванной или душевой) непосредственно над жилыми комнатами и кухнями. Возможен только один вариант - устройство санузла в верхнем уровне над кухней в двухуровневых квартирах. Ограничений по размещению других «влажных зон» (кухонь и постирочных) – нет. Таким образом, располагать кухню можно в любом месте квартиры (при условии соблюдения норм освещенности и вентиляции), за исключением площади под санузлами соседей сверху. Расширение и перенос санузлов возможны только в пределах прилегающих вспомогательных помещений: коридоров, холлов, прихожих, кладовых и т.д. На месте комнат и кухонь их устраивать не разрешается.

2. Закрытие доступа к оборудованию (вентилям, кранам и прочим техническим системам сантехнического оборудования, холодного/горячего водоснабжения и газоснабжения, центрального отопления), а также установление отключающих или регулирующих устройств на общедомовых инженерных сетях.

3. Устройство теплых полов с подогревом от общедомовых систем водоснабжения и отопления.

4. Установка каминов на твердом топливе в квартирах на всех этажах жилого дома, кроме верхнего этажа, а также любого уровня многоуровневой квартиры, размещенной последней по высоте в доме.

5. Перенос радиаторов центрального отопления в застекленные лоджии и балконы.

6. Устройство непосредственного входа из спальни и кухни в санузел (ванную комнату). Исключение – наличие другого помещения, оборудованного унитазом, с входом в него из коридора или холла.

7. Ликвидация перегородки между комнатой и кухней, если последняя оснащена газовой плитой, особенно в однокомнатных квартирах. Помещения, оборудованные газовыми плитами, газовыми колонками и т.д., должны быть отделены от жилых комнат.

8. Разборка (полная или частичная) межквартирных перегородок и устройство проемов в межквартирных стенах, за исключением случаев, когда происходит объединение двух квартир.

9. Присоединение к квартире чердака, подвала, части межквартирного тамбура и т. д., являющегося общим имуществом собственников помещений в многоквартирном доме.

10. Осуществление перепланировки, в результате которой образуется комната площадью менее 9 кв. м или шириной менее 2,25 м, увеличение подсобной площади квартир за счет жилой.

11. Демонтаж и уменьшение сечения вентиляционного канала (исключение для квартир на 1-м этаже).

12. Изменение количества жилых комнат, изменение функционального назначения помещений, изменение общей и/или жилой площади.

Обязательным условием предоставления кредита является страхование предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением предмета залога (имущественное страхование).

По желанию Заемщика осуществляется:

  • Страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика/Поручителя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование).
  • Страхование риска утраты или ограничения права собственности на заложенное недвижимое имущество (титульное страхование).

В случае нарушения Заемщиком принятых при заключении кредитного договора обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика/Поручителя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в течение срока кредитования, Банк вправе принять решение об увеличении процентной ставки по кредиту на 0,4% годовых, начиная с первого дня второго расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору личного страхования на очередной срок, за исключением случаев, когда до последнего дня расчетного периода (включительно), следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору личного страхования на очередной срок, Заемщиком документально подтверждено выполнение обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика/Поручителя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование).

В случае нарушения Заемщиком принятых при заключении кредитного договора обязательств по страхованию риска утраты или ограничения права собственности на предмет залога (титульное страхование) в течение срока, определенного кредитным договором, Банк вправе принять решение об увеличении процентной ставки по кредиту на 0,3% годовых, начиная с первого дня второго расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору титульного страхования на очередной срок, за исключением случаев, до последнего дня расчетного периода (включительно), следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору титульного страхования на очередной срок, Заемщиком документально подтверждено выполнение обязательств по страхованию риска утраты или ограничения права собственности на предмет залога (титульное страхование).

В случае заключения/продления Заемщиком договоров личного и/или титульного страхования позже последнего дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору личного и/или титульного страхования на очередной срок, обязательства по продлению договора личного и /или титульного страхования считаются неисполненными, в связи с чем, Банк вправе принять решение не снижать увеличенный размер процентной ставки за пользование кредитом.

При изменении процентной ставки Банк осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа. Страховая сумма по договору (полису) страхования в каждую конкретную дату срока действия договора (полиса) страхования не должна быть меньше остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10%. Срок действия договора (полиса) страхования:

  • Договор имущественного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с ежегодной уплатой очередного страхового взноса.
  • Договор личного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с ежегодной уплатой очередного страхового взноса.
  • Договор титульного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок действия кредитного договора, но не более чем на 5 (Пять) лет с внесением страховой премии в рассрочку с ежегодной уплатой очередного страхового взноса.

Выгодоприобретателем по любому из вышеперечисленных договоров страхования в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору, является банк, в оставшейся части – Заемщик/Залогодатель/Поручитель. Банк рекомендует осуществлять страхование в страховой компании, соответствующей требованиям банка. Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании.

Процентная ставка
(процентов годовых)

Валюта кредита При подтверждении дохода справкой 2 НДФЛ или налоговой декларацией При подтверждении дохода справкой по форме Банка
Рубли РФ 13,00% 13,50%

На момент подачи Анкеты процентная ставка может быть изменена

Подробная информация

Назначение

Кредит на потребительские цели под залог имеющегося в собственности Заемщика и/или третьих лиц движимого имущества.

Валюта кредита

Рубли РФ

Размер кредита

  • Минимальный – 450 000 рублей РФ, но не менее 15% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика.
  • 6 000 000 рублей РФ, но не более 70% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика (если предметом залога являются транспортные средства категорий В, С, D (включая входящие в них подкатегории).
  • 3 000 000 рублей РФ, но не более 60% от стоимости предмета залога, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика (если предметом залога являются транспортные средства категории А (включая входящие в них подкатегории); спецтехника).

Кредит в размере 70 % указан от стоимости предмета залога с условием оплаты страховой премии по договору имущественного страхования (в т.ч. КАСКО) и/или договорам личного страхования Заемщиком за счет собственных средств.

В случае если размер кредита не превышает 65% от стоимости предмета залога, то возможно включение страховой премии по договору личного страхования Заемщика/Поручителя за первый год страхования в сумму кредита.

В случае если размер кредита не превышает 60% от стоимости предмета залога, то возможно включение страховой премии по договору имущественного страхования (в т.ч. КАСКО) за первый год страхования в сумму кредита.

Срок кредитования

  • Минимальный – 24 месяца.
  • 60 месяцев — если предметом залога являются транспортные средства категории: В, С, D (включая входящие в них подкатегории).
  • 36 месяцев — если предметом залога являются транспортные средства категорий: А (включая входящие в них подкатегории); спецтехника.

Дополнительные условия применения Скидки к процентной ставке

В зависимости от качества кредитной истории Заемщика и его принадлежности к категориям, определенным Банком Частью II «Программы лояльности и привилегий», действующей в банке на момент подачи Анкеты

Условия применения Надбавки к процентной ставке

В случае отсутствия договора личного страхования Заемщика/Поручителя на момент заключения кредитного договора

+ 0,4%

при залоге спецтехники

+ 0,5%

Обеспечение кредита

Залог имеющегося в собственности Заемщика/Созаемщика и/или Поручителя движимого имущества (транспортные средства, спецтехника), удовлетворяющего требованиям Банка (согласно ТРЕБОВАНИЯМ К ПРЕДМЕТУ ЗАЛОГА И ПЕРЕЧЕНЮ НЕОБХОДИМЫХ ДОКУМЕНТОВ при предоставлении типовых потребительских кредитов физическим лицам (с обеспечением)):

  • В течение всего срока кредитования наличие действующего договора имущественного страхования (в т.ч. КАСКО) (если применимо)

Поручительство физического лица (предоставляется по желанию Заемщика, либо по рекомендации Банка).

Оценка стоимости предмета залога

Обязательным условием предоставления кредита является оценка стоимости предмета залога, производимая независимым оценщиком по выбору Заемщика и за счет средств Заемщика. Деятельность независимого оценщика должна осуществляться в соответствии с Федеральным законом РФ от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»*.

*за исключением оценки стоимости автотранспортных средств категории А и В (включая входящие в них подкатегории, в соответствии с Федеральным законом от 7 мая 2013 г. N 92-ФЗ), которая может быть осуществлена банком.

Страхование

Требуется.

Гражданство Российской Федерации.

Возраст на момент подачи Заявления-Анкеты: от 21 года (включительно) до 60 лет (включительно).*

Наличие трудового стажа/срока ведения бизнеса/срока ведения предпринимательской деятельности:*

  • для наемных работников - общий непрерывный стаж не менее 1 года; стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • для наемных работников, одновременно являющихся владельцами бизнеса в компании-работодателе / индивидуальных предпринимателей / владельцев бизнеса (акционеров) - срок осуществления предпринимательской деятельности/ ведения бизнеса - не менее 12 месяцев

Виды трудовой занятости/отношение к собственности Заемщика:

  • наемный работник (в том числе наемный работник, одновременно являющийся владельцем бизнеса*** в компании-работодателе);
  • индивидуальный предприниматель (в том числе нотариус, занимающийся частной практикой; адвокат, учредивший адвокатский кабинет);
  • владелец бизнеса (акционер);

Основное место работы в регионе присутствия Банка**.

Наличие постоянной регистрации (прописки) в регионах присутствия Банка.*, **

Наличие двух контактных телефонов Заемщика (рабочий и мобильный/домашний).

Для мужчин в возрасте до 27 лет иметь урегулированные отношения с воинской службой. *

Отсутствие кредитов с текущими просроченными платежами по процентам и/или основному долгу.

В случае, нахождения Заемщика в зарегистрированном Браке и отсутствия действующего брачного договора, супруг/ супруга, удовлетворяющий(-ая) требованиям Банка к Заемщику, должна выступать в качестве Созаемщика****.

В качестве Поручителя может выступать любое дееспособное лицо, удовлетворяющее требованиям Банка к Заемщику, без послаблений, указанных в примечаниях к базовым требованиям (не более двух Поручителей).

* В случае несоответствия Заемщика одному из указанных требований, рассмотрение Заявления-Анкеты возможно только при одновременном исполнении следующих условий:

  • соответствие Заемщика всем остальным базовым требованиям Банка;

  • предоставление Поручителя, удовлетворяющего всем базовым требованиям Банка (без послаблений).

В случае несоответствия Заемщика двум и более базовым требованиям предоставление кредита невозможно.

** При нахождении Банка в регионах Москва и Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области приравниваются к указанному региону.

*** Полный товарищ, коммандитист, член крестьянского (фермерского) хозяйства, участник общества с ограниченной ответственностью, член производственного кооператива.

**** При достаточности доходов Заемщика для получения кредита, Созаемщик вправе не предоставлять документы, предусмотренные п. 2 и 3 из Перечня документов Заемщика и может быть включен(а) в сделку без учета его(ее) дохода. В этом случае к Созаемщику не применяются базовые требования в части трудовой деятельности и дохода.

ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА / СПЕЦТЕХНИКА

1. Категории транспортных средств (ТС): A, B, C, D, прицеп (отечественного и зарубежного производства);

2. Назначение спецтехники: сельскохозяйственная, строительная, дорожная, складская (иная - по согласованию с Банком);

3. Транспортное средство/спецтехника на момент окончания срока действия кредитного договора должно быть не старше:

  • 8 лет - для ТС зарубежного производства, категории В;
  • 5 лет – для ТС отечественного производства, категории В (в том числе бывших советских республик, Индии и Китая);
  • 10 лет - для ТС категории D, С и спецтехники зарубежного производства;
  • 6 лет – для ТС категории D, С и спецтехники отечественного производства (в том числе бывших советских республик, Индии и Китая);
  • 5 лет - для ТС категории А зарубежного и отечественного производства;

4. ТС имеет оригинальный, выданный при ввозе или при его изготовлении паспорт транспортного средства (далее - ПТС), т.е. ПТС который не заменялся (ТС с дубликатом ПТС могут быть рассмотрены в качестве залога только по решению Банка);

5. Спецтехника, подлежащая госрегистрации в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ (Гостехнадзоре), имеет оригинальный, выданный при ввозе или при его изготовлении паспорт самоходной машины (далее - ПСМ), т.е. ПСМ который не заменялся (спецтехника с дубликата ПСМ может быть рассмотрена в качестве залога по решению Банка);

6. Внешнее состояние ТС/спецтехники - в технически исправном состоянии;

7. ТС не находится в залоге у сторонних организаций, в лизинге (аренде с правом выкупа);

8. Предмет залога, подлежащий регистрации в соответствии с законодательством РФ, должен быть зарегистрирован в регионах присутствия подразделений Банка.

Обязательным условием предоставления кредита является:

  • Cтрахование предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением предмета залога (имущественное страхование, в т.ч. КАСКО).

По желанию Заемщика осуществляется:

  • Страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика/Поручителя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование).

В случае нарушения Заемщиком принятых при заключении кредитного договора обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика/Поручителя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) в течение срока кредитования, Банк вправе принять решение об увеличении процентной ставки по кредиту на 0,4% годовых, начиная с первого дня второго расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору личного страхования на очередной срок, за исключением случаев, когда до последнего дня расчетного периода (включительно), следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору личного страхования на очередной срок, Заемщиком документально подтверждено выполнение обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика/Поручителя в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование).

В случае заключения/продления Заемщиком договоров личного страхования позже последнего дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по договору личного страхования на очередной срок, обязательства по продлению договора личного страхования считаются неисполненными, в связи с чем, Банк вправе принять решение не снижать увеличенный размер процентной ставки за пользование кредитом.

При изменении процентной ставки Банк осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа. Страховая сумма по договору (полису) страхования в каждую конкретную дату срока действия договора (полиса) страхования не должна быть меньше:

  • Действительной стоимости предмета залога (для договора имущественного страхования по рискам КАСКО).
  • Остатка суммы кредита, за вычетом просроченных платежей в счёт возврата суммы кредита, увеличенного на 10% (для договора личного страхования / имущественного, за исключением КАСКО).

Срок действия договора (полиса) страхования:

  • Договор личного страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с ежегодной уплатой очередного страхового взноса.
  • Имущественное страхование предмета залога (в т.ч. КАСКО) и оформление страхового полиса производится на срок не менее одного года с последующим своевременным продлением срока действия либо заключением нового договора страхования.

Выгодоприобретателем по договору страхования в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору, является Банк, в оставшейся части – Заемщик/Залогодатель/Поручитель. Банк рекомендует осуществлять страхование в страховой компании, соответствующей требованиям Банка. Стоимость страхования определяется тарифами страховой компании.

Процентная ставка
(процентов годовых)

Валюта кредита При подтверждении дохода справкой 2 НДФЛ или налоговой декларацией При подтверждении дохода справкой по форме Банка
Рубли РФ

ПС* + надбавка 4%

ПС* + надбавка 5%

Доллары США

ПС* + надбавка 2%

ПС* + надбавка 3%

* Процентная ставка при залоге векселя (с указанной ставкой процентов) - ставка процентов по векселю, указанная в ценной бумаге

На момент подачи Анкеты процентная ставка может быть изменена

Подробная информация

Назначение

Кредит на потребительские цели под залог имеющихся в собственности Заемщика и/или третьих лиц ценных бумаг, эмитированных ББР Банком (АО) (далее – Банк).

Валюта кредита

Соответствует валюте ценной бумаги (рубли РФ, доллары США).

Размер кредита

  • Минимальный – 200 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США, рассчитанный по курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения).
  • Максимальный – 15 000 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США, рассчитанный по курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения) для Головного Банка в г. Москва и Филиала Банка в г. Санкт-Петербург, 10 000 000 рублей РФ (эквивалент в долларах США, рассчитанный по курсу Банка России на дату принятии Банком кредитного решения) для иных Филиалов Банка, но не более 95% от залоговой стоимости ценной бумаги, выступающей обеспечением по кредиту.

Срок кредитования

  • Минимальный – 3 месяца.
  • Максимальный – 36 месяцев.

Обеспечение кредита

Залог имеющихся в собственности Заемщика и/или третьих лиц ценных бумаг, удовлетворяющих требованиям Банка (ценные бумаги, эмитированные ББР Банком (АО): вексель (процентный)). Передача ценной бумаги на хранение в банк осуществляется не позднее даты предоставления кредита Заемщику. Залог ценной бумаги возникает с момента ее передачи в банк.

Оценка стоимости предмета залога

Определяется как сумма вклада или вексельная сумма (для векселя).

Страхование

Не требуется.

Гражданство Российской Федерации.

Возраст на момент подачи Заявления-Анкеты: от 21 года (включительно) до 60 лет (включительно).*

Наличие трудового стажа/срока ведения бизнеса/срока ведения предпринимательской деятельности:*

  • для наемных работников - общий непрерывный стаж не менее 1 года; стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев;
  • для наемных работников, одновременно являющихся владельцами бизнеса в компании-работодателе / индивидуальных предпринимателей / владельцев бизнеса (акционеров) - срок осуществления предпринимательской деятельности/ ведения бизнеса - не менее 12 месяцев

Виды трудовой занятости/отношение к собственности Заемщика:

  • наемный работник (в том числе наемный работник, одновременно являющийся владельцем бизнеса*** в компании-работодателе);
  • индивидуальный предприниматель (в том числе нотариус, занимающийся частной практикой; адвокат, учредивший адвокатский кабинет);
  • владелец бизнеса (акционер);

Основное место работы в регионе присутствия Банка**.

Наличие постоянной регистрации (прописки) в регионах присутствия Банка.*, **

Наличие двух контактных телефонов Заемщика (рабочий и мобильный/домашний).

Для мужчин в возрасте до 27 лет иметь урегулированные отношения с воинской службой. *

Отсутствие кредитов с текущими просроченными платежами по процентам и/или основному долгу.

В случае, нахождения Заемщика в зарегистрированном Браке и отсутствия действующего брачного договора, супруг/ супруга, удовлетворяющий(-ая) требованиям Банка к Заемщику, должна выступать в качестве Созаемщика****.

В качестве Поручителя может выступать любое дееспособное лицо, удовлетворяющее требованиям Банка к Заемщику, без послаблений, указанных в примечаниях к базовым требованиям (не более двух Поручителей).

* В случае несоответствия Заемщика одному из указанных требований, рассмотрение Заявления-Анкеты возможно только при одновременном исполнении следующих условий:

  • соответствие Заемщика всем остальным базовым требованиям Банка;

  • предоставление Поручителя, удовлетворяющего всем базовым требованиям Банка (без послаблений).

В случае несоответствия Заемщика двум и более базовым требованиям предоставление кредита невозможно.

** При нахождении Банка в регионах Москва и Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области приравниваются к указанному региону.

*** Полный товарищ, коммандитист, член крестьянского (фермерского) хозяйства, участник общества с ограниченной ответственностью, член производственного кооператива.

**** При достаточности доходов Заемщика для получения кредита, Созаемщик вправе не предоставлять документы, предусмотренные п. 2 и 3 из Перечня документов Заемщика и может быть включен(а) в сделку без учета его(ее) дохода. В этом случае к Созаемщику не применяются базовые требования в части трудовой деятельности и дохода.

1. В залог принимаются ценные бумаги, эмитированные ББР Банком (АО):


  • вексель (процентный) – в одном экземпляре.

2. Передаваемый в залог вексель должен принадлежать Заемщику и/или третьим лицам, являться подлинными, не выступает предметом залога других лиц, объектом споров, не находится под арестом.

Рассчитайте кредит с обеспечением

Тип залога

Залог

Сумма кредита

{{currency.sign}}

Базовая ставка по ценной бумаге

%

Срок кредита (месяцев)

Дополнительные условия
  • Доход подтверждён справкой по форме банка
  • Нет договора личного страхования
  • Нет договора титульного страхования залога
  • У меня положительная кредитная история
  • Подхожу под одну из категорий Программы лояльности
  • Процентная ставка

    {{rate.toFixed(2)}} %

  • Ежемесячный платёж

    {{monthlyPayment | money}}

Отправить заявку
Заявка на консультацию
Как Вас зовут
Как с Вами связаться

Нажимая кнопку «Отправить заявку», Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных